Financer son entreprise : 7 techniques

Pour lancer son entreprise ou pour développer son projet, il arrive un moment où des fonds sont nécessaires.  Mais quels sont les différents moyens de financer son entreprise ? Où est-ce que l’on trouve les fonds nécessaires pour son projet ? Quels sont les atouts et les défauts des différents types de levée de fonds. Cet article va vous permettre de vous éclairer sur les différents moyens d’obtenir des fonds pour pouvoir lancer ou développer votre business.

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La « love money » où « l’argent de l’amour ».

A) QU'EST CE QUE LE LOVE MONEY

La première source de financement  naturelle est ce que l’on appelle la « love money » (parfois ironiquement appelé l’argent des 3C : Cousins, Copains et Cinglés), c’est-à-dire de l’argent emprunté à sa famille ou à ses amis proches. C’est un bon moyen pour augmenter vos fonds propres à condition de réussir à les convaincre ce qui n’est pas toujours facile même avec des proches.Il s'agit de l'argent que des proches vont investir plus par "amour" et confiance en vous que pour des objectifs de rentabilité. 

B) AVANTAGES DU LOVE MONEY

Le  « love money » a l’avantage d’être rapide à trouver: En effet, les prises de décision de membres de votre famille seront plus rapides. Il vous sera facile d'idientifier qui est en mesure ou non de potentiellement financier la création de votre société. Enfin, a priori, les membres de votre entourage vous font confiance. C'est autant de temps de gagné.  

Le love money constitue aussi une alternative aux autres moyens de financement si vous pensez ne pas réussir à convaincre tout de suite des investisseurs inconnus. Paradoxalement, parvenir à lever des fonds en love money vous facilitera la tâche au moment de lever des fonds auprès de business angels ou de fonds. Ces derniers appréciant le fait que des membres de votre famille aient pris le risque d'investir sur vous.

Le « Love money » est aussi idéal pour financer des petits projets qui ne nécessitent pas un apport initial conséquent.

C) LES DEFAUTS DE CE FINANCEMENT

Cependant, il faut être conscient qu’emprunter de l’argent à sa famille peut aussi créer des tensions familiales. Nous vous conseillons donc de bien définir au préalable les modalités de remboursement et si possible sous forme de document  qui servira en cas de litige (pacte d’associés par exemple). Il vous faudra bien préciser qu'il s'agit d'un investissement risqué et que potentiellement, ils peuvent tout perdre ! 

Le love money permet de financer la création mais ne vous permettra pas, sauf exception, de lever une somme importante. C'est pourquoi, il vous faudra peut-être trouver d'autres sources de financement complémentaires. 


Le conseil My Business Plan

Si votre projet ne demande pas beaucoup de ressources, le « love money » est un très bon moyen pour démarrer votre activité car vous gagnerez beaucoup de temps comparativement aux autres méthodes de financement.


Les concours d’entrepreneuriat.

A) QUELS TYPES DE CONCOURS

Tout le monde n’y pense pas, pourtant les concours d’entrepreneuriat sont un bon moyen pour lever des fonds. Il existe de nombreux concours qui permettent de gagner quelques milliers d’euros (c’est le cas par exemple du très connu 101 projets, du concours Total Edhec Entreprendre, du concours national de la création d'entreprise etc..) ou bien des dotations. Il ne faut pas oublier aussi que ces concours vous donnent une reconnaissance non négligeable et permettent par la suite d’augmenter la confiance des futurs investisseurs.

B) AVANTAGES DES CONCOURS POUR FINANCER SA STRUCTURE

Les concours sont une manière de s’entrainer avant de présenter son projet devant des investisseurs. De plus les concours d’entrepreneuriat vous permettent de tester votre projet et de vérifier si de potentiels investisseurs seraient intéressés.

Cela permet aussi d’avoir un aperçu de l’attractivité de votre projet sur le public présent pendant le concours. 

Enfin, obtenir des fonds via un concours, c'est permettre de financer son entreprise sans contre partie. En effet, vous ne "lâcherez" pas de capital. 

C) LES DEFAUTS DES CONCOURS

  • Participer à un concours prend du temps: il faut une préparation en amont et cela peut constituer un travail long et fastidieux.
  • Aucune garantie de résultats : il est souvent plus rapide de lever sous forme de love money
  • Chaque concours a ses critères: Il faut donc s'adapter à chaque fois et remplir souvent un dossier différent. 

Le conseil de My Business Plan 

Si votre projet est en cours de création ou vient juste d’être créé vous avez alors beaucoup de chance d’être éligible pour de nombreux concours régionaux ou même nationaux. Profitez-en! Attention néanmoins à bien sélectionner vos différents concours et à ne pas y consacrer tout votre temps ! Mieux vaut participer à 2 concours à 100% que se disperser sur 20 concours.


Le crowdfounding.

Qu'est-ce que le crowdfunding?

 

A) PRESENTATION DU CROWDFUNDING

Le «crowdfunding » ou « financement participatif » en Français est un moyen de financement qui utilise Internet afin de mettre en relation des investisseurs particuliers avec les créateurs d'entreprise. Les investisseurs sont en général des particuliers qui croient en votre projet et qui sont prêts à mettre un petit montant dans votre entreprise pour vous aider à vous développer. Le succès des plateformes de crowdfunding fait qu’il y a de plus en plus de participants prêts à vous aider. Les montants levés sont donc de plus en plus importants.

Il existe différentes plateformes de crowdfunding, certaines sont des plateformes « de dons » où les contributeurs ne souhaitent pas de contrepartie en échange de leur financement. Il existe d’autres plateformes qui utilisent des contreparties sous forme d’intérêts, de participation actionnariale ou de primes et enfin il existe les plateformes avec des contreparties dites « physiques » c’est-à-dire la livraison d’un bien par exemple.

B) LES AVANTAGES DU CROWDFUNDING

L’avantage de l’utilisation d’une plateforme de crowdfunding, c’est que vous pouvez « tester » votre projet sur le marché. De plus, vous prenez peu de risques car vous offrez des contreparties seulement si vous atteignez vos objectifs.

Ce système vous permet aussi de financer un projet qui n'est qu'au stade d'idée, vous n'avez pas forcément besoin d'avoir un produit finalisé.

Enfin, c'est un moyen de communiquer sur son projet tout en levant des fonds. Les "investisseurs" seront vos premiers clients et parleront de votre entreprise afin d'en assurer le succès.  

C) LES INCONVÉNIENTS DU CROWDFUNDING

Une campagne de crowdunding est longue à mettre en place et nécessite une communication permanente si vous souhaitez atteindre votre objectif de financement. Les sommes récoltées sont généralement inférieures à 100 000€ et plus souvent de 20 000€ ce qui n'est parfois pas suffisant pour lancer le projet.

De plus, la limitation dans le temps de la campagne peut vous empêcher d'atteindre vos objectifs à quelques centaines d'euros près. Si vous n’atteignez pas vos objectifs cela risque de jouer en votre défaveur car cela vous rendra moins crédible par la suite.

Enfin, il arrive souvent que les investisseurs en love money soit les mêmes qu'en crowdfunding (la plateforme n'étant alors qu'un moyen de sécuriser et formaliser juridiquement l'investissement de vos proches). Ce n'est donc pas forcément un moyen de financement complémentaire du love money. 

Attention tout de même, tout n’est pas gratuit: Les plateformes de crowdfunding prennent généralement une commission si vous atteignez vos objectifs de financement (de l’ordre de 8%).


Le conseil de My Business Plan

Le crowdfunding n'est pas adapté à tous les types de projet. Si vous souhaitez vérifier l'existence d'un marché ou faire parler de votre projet pendant votre levée, c'est un moyen efficace (à condition de ne pas avoir besoin de beaucoup de fonds). C'est aussi un moyen de compléter l'investissement de business angels ou attirer ensuite les fonds de business angels. Avoir réussi sa campagne de crowdfunding est un signal positif d'attrait du marché. En revanche, pour les projets souhaitant rester confidentiels ou nécessitant un apport de fonds important, il est préférable d'utiliser d'autres moyens pour trouver des fonds. 


Les subventions.

A) LES SUBVENTIONS, QU'EST-CE QUE C'EST ?  

Les subventions sont un autre moyen pour obtenir des fonds. Vous pouvez en obtenir via le gouvernement Français, l’Europe ou encore grâce à des organismes spécialisés. Ces subventions sont généralement destinées à des types précis d’entreprises. Voici des exemples de subventions destinées aux entrepreneurs:

• Le crédit impôt recherche qui subventionne des entreprises répondants à des critères précis en matière de recherche et développement.
• Le crédit innovation qui permet aux entreprises déjà créés de récupérer une partie de leurs investissements liés à l’innovation. Ce crédit est réservé aux entreprises de moins de 250 salariés et réalisant un CA inférieur à 50M d’euros.
• Subventions de l’union européenne : l’UE offre des subventions pour les start-ups se développant à l’échelle européenne et exerçant dans le domaine de l’information et de la communication.

B) LES AVANTAGES DES SUBVENTIONS.

  • L’avantage des subventions est qu’aucune contrepartie financière n’est demandé, elles permettent donc de limiter votre prise de risque.
  • De plus l'obtention d'une subvention permet de renforcer considérablement votre crédibilité auprès de futurs investisseurs qui auront plus facilement confiance en vous.

C) LES INCONVÉNIENTS DES SUBVENTIONS.

  • Le principal inconvénient des subventions est la difficulté à les obtenir car la demande est élevée.
  • Elles sont souvent accordées à des entreprises répondant à des critères précis comme l'âge de l'entreprise, le nombre d'employés, le domaine d'exercice etc...
  • Constituer un dossier pour demander une subvention est un long travail, il faut donc y consacrer beaucoup de temps.

Les Business Angels

Business angel

 A) QUI SONT LES BUSINESS ANGELS?

Lorsque l’on parle de financer un projet on pense souvent aux Business Angels. Mais qui sont-ils exactement?

Ce sont généralement des anciens chefs d’entreprise qui ont des moyens conséquents et qui investissent dans un projet auquel ils croient. Mais les Business Angels n’apportent pas que de l’argent: étant donné leur expérience, ils sont capables d’accompagner les entrepreneurs et de les guider grâce à leurs conseils mais aussi grâce à leur réseau généralement très puissant.

B) LES AVANTAGES DES BUSINESS ANGELS.

  • Les Business Angels ne font pas qu'investir, ils apportent leurs connaissances, leur réseau et conseillent le créateur d'entreprise dans les décisions importantes.
  • Ils peuvent prendre des risques plus facilement que d'autres investisseurs.
  • Si votre projet est un échec, vous n'avez pas besoin de les rembourser.

C) LES INCONVÉNIENTS DES BUSINESS ANGELS.

 Les Business Angels sont des actionnaires qui, en contrepartie de leur investissement, possèdent une partie de votre capital. Ils exigeront donc une rentabilité élevée et exigeront d'aligner vos intérêts aux leurs au moyen d’un pacte d’associés.


Le prêt d’honneur.

A) QU'EST-CE QUE LE PRÊT D'HONNEUR?

Le prêt d’honneur est un prêt à taux zéro accordé aux personnes qui créent ou reprennent une entreprise. 

Il n’y a pas de critères précis concernant l’obtention du prêt d’honneur, mais certains organismes préféreront fournir ces prêts à des jeunes entreprises ou encore des entreprises « sociales » ou qui créent des emplois. Un prêt d’honneur assez reconnu est celui du Réseau Entreprendre.

B) AVANTAGES DU PRÊT D'HONNEUR.

  • Le prêt d'honneur est un emprunt à taux zéro, cela signifie que vous ne payez pas d'intérêts lors du remboursement. Vous remboursez seulement la somme empruntée. 
  • Ils agissent comme un levier et augmentent donc énormément vos chances d’obtenir un prêt bancaire par la suite. 
  • Le prêt d’honneur est fait à la personne et non à l’entreprise il peut donc être inclus dans le fond propre.
  • Il n'y a pas de garanties demandées lors de l'obtention d'un prêt d'honneur. Ce prêt repose sur une relation de confiance où vous vous engagez sur l'honneur à rembourser le prêt. 

C) INCONVÉNIENTS DU PRÊT D'HONNEUR.

  • Obtenir un prêt d'honneur n'est pas une tâche facile, il faut constituer un dossier qui peut vous prendre du de temps. 
  • Contrairement aux subventions, vous devez rembourser le montant emprunté. 

Le capital-risque.

A) QU'EST-CE QUE LE CAPITAL RISQUE. 

Le capital-risque ou venture capital en Anglais permet de trouver des fonds plus importants qu’avec des Business Angels. Les montants peuvent atteindre jusqu’à plusieurs dizaines de millions d’euros. Les investisseurs en capital-risque acceptent de prendre des risques dans l’espoir de pouvoir réaliser une plus-value par la suite. 

B) LES AVANTAGES DU CAPITAL RISQUE 

  • L'entrepreneur garde son pouvoir pour gérer son entreprise car les investisseurs en capital-risque ont une participation minoritaire au capital. La perte de contrôle est donc minimisée.
  • Tout comme avec les Business Angels,  le créateur d'entreprise bénéficie de nombreux conseils et aussi du réseau des investisseurs en capital-risque.
  • En cas d'échec vous n'avez pas à rembourser l'investissement initial. 

C) LES INCONVÉNIENTS DU CAPITAL RISQUE

  • La sélection des projets est très dure car les investisseurs ont des exigences importantes. Ils recherchent donc des projets qui ont un fort potentiel de croissance.
  • Les investisseurs en capital risque ont un droit de participation aux décisions de l'entreprise. Même si ils sont minoritaires ils peuvent avoir une influence sur la gestion de l'entreprise.  
  • La levée de fonds peut prendre beaucoup de temps. Il est parfois préférable d'être recommandé par un leveur de fonds professionnel

 


Conseil my business plan:

Les sociétés de capital-risque font très attention à l’équipe qui va lancer le projet. Il faut donc une équipe cohérente avec toutes les connaissances nécessaires pour le développer.


Cette liste de moyens de financement n’est pas exhaustive mais vous donne un aperçu de quelques méthodes couramment utilisées par les entrepreneurs. Pour pouvoir mettre toutes les chances de votre côté il faut avoir un bon Business Plan, document qui vous sera très souvent demandé, et vous devrez aussi préparer un elevator pitch pour être capable d’expliquer (et vendre) votre projet  en face d'investisseurs en quelques minutes.

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